银行效率影响因素的优先级使用结合数据包络分析和层次分析法的方法

文摘

银行分支机构在所有国家的经济中起着极其重要的作用。他们从各种来源收集资产,让他们在这些领域的手需要流动性。由于有限的财力和人力资源和资本,也因为无限的和新客户的需求和银行之间的激烈竞争和金融和信贷机构,本研究的目的是提供一个答案的问题,影响性能的因素,创造价值,并增加股东分红是高人一等,因此管理者应该更多关注他们。因此,在这项研究中,影响性能的因素(效率)领域的管理、人事、财务和客户分割,结果排名使用数据包络分析和层次分析的方法。在这两种方法,领导风格领域的管理;招聘和资源配置领域的融资;员工的满意度、尊严和自我实现领域的员工;满足客户的新需求和更多的权重。

1。介绍

基本上,经理的银行被迫选择和改进方法,提供银行服务,投资,营销,人力资源管理,客户管理,并与其他银行竞争并最终提高生产力和效率在他们的分支机构由于经济条件和缺乏投入,生产要素和技术。显然,当低效率的单位成为高效,与此同时,目标是实现,服务是降低成本,避免浪费有限的经济资源和损失的低效率的银行可能会减少到最低数量和银行系统作为一个整体更加有效,因此,国家利益更提供。因此,鉴于银行在中国的发展的作用,也由于众多分支的存在,关注银行的效率有着特殊的重要性,因此近年来各种研究已经进行了识别性能(效率)在各领域的影响因素,其中一些提到波纹管。

在评估银行的战略性能使用模糊AHP方法,Motameni et al。(2010)得出结论,非金融性能比财务表现更重要,在财务业绩的评价,标准的资源分享获得第一名的重要性和盈利能力和资产回报率的标准放在下一个位置。在非金融性能度量,定价的标准是排名第一的重要性和标准的电子银行服务质量和下一个等级(1]。Mirjalili(2006)进行了一项研究,确定使用模糊DEA方法,提高员工的工作效率。根据这项研究的结果,银行在非物质的激发员工的积极性维度(工作,职业和工作保障平等的统一组织和教育)相比,更重要的是材料尺寸(工资、奖金、福利、工作的物理环境和安全)(2]。Mansoori DEA和AHP方法相比(2009)使用的技术优先股票公司的关键绩效指标(kpi)。结果显示无显著差异的优先级由这两个方法和DEA能力更高优先级的关键绩效指标与层次分析法(AHP) (3]。Chang和赵(2006)研究了银行在台湾的长期盈利能力,达成这一结论,银行服务的最重要的因素是盈利能力的增加银行的分支机构。同时,银行员工被认为是最重要的和基本的因素来达到增加盈利能力(4]。盖(2010)研究了有形和无形因素和这些来源的相对重要性在坦桑尼亚。风险管理,管理,服务,创新能力,能力来衡量市场表现有五个重要来源影响商业银行在坦桑尼亚的性能。此外,定量分析表明,人力资本的生产力,物质资本生产率、动员的资金,规模的银行,利息收入,对管理效率和管理还有积极的影响的银行(5]。

2。文学研究的

在本节中,我们将总结层次分析法(AHP),数据包络分析(DEA),结合DEA / AHP方法。我们将最后一个方法适用于影响银行效率的因素。

2.1。层次分析法(AHP)

经典的层次分析法的方法,提出了t . l . Saati MADM的是最受欢迎的和实用的方法。使用这种方法时,需要同时考虑定性和定量方面的决定。AHP方法,使用成对比较(一个接一个地)和结果相结合,降低了决策的复杂性;因此,它不仅可以帮助决策者获得最好的决定,而且它提供了一个清晰的理由表明,获得的决定是最好的(6]。AHP方法在不同层级的组织决策一组选项处于较低水平,一组决策标准和标准是平均水平,和静态目标的高层决策的层次结构。元素的决策通常表示一组有限的选择和决策规则代表一组属性,是有效的决策(7]。为了控制这个过程的结果,一致性比率计算对于每一个成对比较,它显示了如何判断是一致的,可以依赖于(8]。

一些关键和基本步骤在这个方法如下。

步骤1(结构化的决策问题转化为一个层次模型)。它包括决策问题分解为元素根据他们的共同特征和层次模型的形成有不同的水平。一个简单的AHP模型有三个水平(目标、标准和选择);更复杂的模型包含三个层次也多用于文学。例如,条件可以进一步分为subcriteria sub-subcriteria。额外的水平包含不同的演员正在考虑的相关问题也可能被包括在AHP研究。

第二步(两两比较,获得判断矩阵)。在这一步中,一个特定水平的元素比较中对一个特定的元素直接的上层。由此产生的元素的权重可能被称为当地的权重。决策者的意见(DM)为比较元素引起。元素两两比较和判断比较吸引力的元素捕获使用评定量表(1到9的规模在传统AHP)。通常,一个元素接收更高的评级被视为上级(或更有吸引力)相比,另一个接受一个较低的评级。比较是用来形成一个矩阵的两两比较判断矩阵。每个条目判断矩阵是由三个规则:;;和对所有。如果动词的属性,矩阵的条目,那么矩阵是一致的。如果财产不适用所有的条目,可以被衡量的程度不一致称为一致性比率(见下一个步骤)。

步骤3(本地权重和一致性的比较)。在这一步中,当地元素的权重计算判断矩阵的使用特征向量方法(维生素)。规范化的主要特征值所对应特征向量的权重判断矩阵提供了相应的元素。虽然维生素广泛在传统的层次分析法计算,其他方法也提出了计算权重,包括对数最小二乘技术(LLST)和目标规划。当使用维生素时,一致性比率(CR)可以计算。一个一致的矩阵CR值小于0.1被认为是可接受的,因为人类的判断不需要总是一致的,而且可能有矛盾性质的介绍,因为规模使用。如果一个矩阵是超过0.1 CR,判断应该引起从DM直到他们再次给更加一致的判断。

步骤4(聚合权重的不同层次来获得最终的权重的选择)。一旦当地获得不同级别的元素的权重中概述的步骤3,他们是聚合获得的最终权重决定选择在最低水平(元素)。

2.2。数据包络分析(DEA)

数据包络分析是一种数学规划方法用于评估研究具有多个输入和输出的效率。效率测量一直是研究人员由于其重要性在评估一个公司或组织的性能。1957年,法雷尔测量效率的生产单位使用效率等方法测量在工程问题。法雷尔认为衡量效率的情况包括一个输出和输入。Charnes,库珀和罗兹发达法雷尔的观点(方法),并提供了一个模型,该模型能够与多个输入和输出测量效率。这种模式被任命为数据包络分析,并于1978年第一次使用的德克萨斯大学博士论文(论文)爱德华·罗兹(Cooper)来监管,题为“一个美国国家教育进展评估的学生学校”(9]。DEA着重于分析不同的相对效率概念诸如成本、收入和利润效率,生产力的组件和因素的组织单元(所谓的决策单位(研究))在使用的输入生成的输出。分解效率的元素是一个机会来分析性能和避免nonprofitability银行的风险。成本效率反映了公司成本最小化的能力给出一个特定的产出水平和收入回报显示银行是否已经达到了最大的收入水平和生产率使用的一部分输入和最终利润效率寻求最小化成本和收入最大化10]。这种方法不是敏感测量单元和输入可以有不同的单位,也不需要任何特定的函数形式的数据,以确定银行的效率。事实上这是一个经验观察的函数。DEA标准不控制优化多个时期和可能的风险管理决策。因此,识别一个高效的单元后,必须再次控制数据和输出,确保其准确性11]。使用数据包络分析模型相对评估单位需要两个基本特征:模型的性质(input-oriented自然和output-oriented自然)和收益成比例(CCR和BCC固定变量)。

考虑,研究输入和输出。的输入和输出向量是和在这,,,。

通过使用非空的,规模报酬不变凸性和可能性假设,生产可能性集合(PPS)是由如下: 让被评估。乘数的CCR模型(1),在input-oriented情况下,如下: 上面的公式被称为包络的CCR模型形式。其对偶问题被称为乘数的CCR模型形式如下:

2.3。DEAHP方法

DEA方法是一个有用的工具为决策单元的绩效评估管理科学,计算每个决策单元的效率。DEA的主要目的是确定一个系统或一个决策单元的效率产生一个或多个输出使用一个或多个输入。另一方面,层次分析法在多准则决策也是一个有用的工具(指标)来选择最好的选择和排列不同的选项。元素的相对权重的计算是主要的层次分析法(AHP)的概念。到目前为止,提供了几种方法来计算重量的成对比较矩阵。2006年,Ramanathan [12)提供了一种方法,通过这种方法的相对重量使用DEA模型获得的成对比较矩阵。计算准确的重量一致矩阵的每个元素是该方法的一个突出点。在这项研究中,效率DEA方法的意义和AHP方法的相对权重的意义变得相同。由于该方法是结合DEA和AHP方法,拉马纳坦选择“DEAHP”这个方法的名称。在DEAHP方法中,每一行的成对比较矩阵视为DMU和它的每个列被认为是作为输出。因此,在一个成对比较矩阵,有““决策单位(研究)和“对应于每个DMU的“输出。注意,每个组件的成对比较矩阵视为一个输出。DEA逻辑输出的特点,因为更大的数量优先考虑到组件与AHP的少。因此,优先层次分析法可以视为与DEA的输出相同。DEAHP,拉马纳坦CCR模型用于计算每个DMU的效率,这就是为什么他认为每个DMU的固定投入等于1和效率得分的每个DMU获得使用不同模型的DEA (CCR包络形成自然的输入和输出,乘数的CCR模型在自然输入和输出),被认为是每个因素的相对权重。拉马纳坦(12]提出的模型元素的相对权重的计算成对比较矩阵使用乘数的CCR形式如下: 可以正常获得的效率得分如下内容中使用层次分析法: 所有的重量都是小于或等于1和他们的总和就统一由上述正常化。

本文的组织结构如下:介绍和文献综述介绍前两部分。排名影响银行效率的因素进行了探讨3。分析的结果和结论提出了部分4和5。

80人参与这项研究,包括专家、董事总经理从事部门管理,在德黑兰Mellat银行的经理。因为当前的研究是收集的相关标准和选择和提供了选择和决定的可能性给重要指标,因此,它是一个应用研究。但是,就技术而言,它是描述性调查研究,因为它提供了主题分析和决策的可能性,通过描述和决策选择的标准也因为在本研究问卷设计完成计算。起初,在这项研究中,科学文献主题和相关决策的主要标准是确定使用桌子方法有效的数据库和搜索。确定标准分为四类,管理、投资者、员工、客户,分发问卷在专家和专业人士和他们被要求提供他们的评论通过成对比较的指标。

3所示。效率影响因素的优先级

鉴于所提到的概念,影响因素使用AHP方法效率是第一优先。在这种方法中,优先级的性能影响因素(效率)被认为是在第一级的目的是使用这种方法,第二个层次是由4标准的管理、财务、员工、顾客和第三级别包括7项的总结在表每个字段1。决策的层次建模的概念后,任何级别的元素(指标或选项)比较中相应的元素更高层次(2×2)和50个问卷已完成。为了把所有受访者的成对比较表,采用几何平均和算术平均值的相对体重得到。在所有四个地区,一致性比率小于0.1代表良好的一致性比率比较。然后在第二个方法,计算权重的选择基于DEA模型拉马纳坦使用社交软件提出的线性规划模型。这两种方法的结果相似。所有4中的首要任务是同一地区和其他指标排名细微差别和获得的百分比也有小的差异。结果总结在表2,3,4,5。

4所示。分析的结果和研究建议

这项研究的结果可以通过高管、经理和分支机构负责人和所有银行专家和人员参与方式与银行和运营计划。由于不同类型的用户和使用的这项研究的结果,建议第一要务的最重要的指标如下。

4.1。第一阶段:资源的吸引力

考虑到吸引和资源配置已经被选为最重要的财务指标,因此资源的数量和质量是非常重要的。与此同时,关注竞争地位和份额(百分比)也应该被认为是整个网络资源;因此,提出以下建议。(1)关注资源的吸引力较低的运营成本。首先,银行应该考虑不同类型的non-cost-bearing和low-cost-bearing存款包括无息活期和储蓄存款,然后cost-bearing储蓄,短期和长期投资等提供高质量的服务和更多的竞争对手的竞争优势。(2)百分比的增长在当前资源的公共机构。(3)增长的百分比等里亚尔资源增加里亚尔担保和开放国内L / c获得现金存款和预收款项的L / c和增加银行支票和银行贷款的提前支付。(4)资源的总市场份额:增加银行资产,与其它银行相比,促进银行的品牌,增加激励Mellat银行的客户作为第一银行。(5)发放贷款:发放贷款加上适当的身份验证来获得利润和覆盖操作和非营业成本。

4.2。员工的满意度从他们的尊严和自我发现

这些人员对他们的工作或生活的目的与他人相比。员工可以实现最好的创新和发明一种兴奋的感觉,所有权,和骄傲,他们工作的责任感和更喜欢组织自身利益的利益。因此,有必要采取以下措施:(1)创建一个免费的,动态的,主管经理和员工的环境。(2)加强和提高精神和人类价值保存在一个组织的所有层。(3)促进承诺,忠诚,属于组织,可靠性和理解组织的需求。(4)使所有人员在所有级别的操作所涉及的业务活动项目指导委员会会议的员工活动和过渡银行的地区银行分支机构的内部。(5)加强协调和互动士气人员通过执行董事之间的合作和协调。(6)识别和开发人才和规划力量和建模和鼓励同事提交他们的建议和观点。

4.3。新的解决方案来满足新客户的需求

新的解决方案来满足新客户的需求如下:(1)首先,客户应确定应优先和他们的需求。然后我们应该尝试吸引他们的注意力,并提供良好的预期,开发一个营销员工的文化定义的科学方法和安排团队与客户会谈,以满足所有客户的需求。(2)新的融资工具可以包含各种各样的股票证券、抵押贷款,未来证券交易期权,股票和大宗商品市场和衍生品和定期存单和债券皆和加强价值链的银行通过保险和租赁公司,货币兑换,资金,和其他券商。(3)另一个解决方案是提供全面的金融服务公司和机构包括股本和债务证券订阅编程,收购和兼并活动,给企业重组的建议,安全交易和销售,发放贷款和承诺服务,和收支管理并提供服务,如风险管理、流动性管理、自营交易。(4)第四的解决方案是提供综合金融和投资服务和提供建议对特定客户提供高额的存款账户和管理他们的资产。当然,所有这些主题将帮助Mellat银行成为各种各样的银行服务,银行将有一个辉煌的未来通过提供不同的银行服务领域的竞争和实现战略主题和关注人力资源和客户和它将提高一个优越的和有价值的品牌在国内和国际银行系统。

5。摘要和结论

测量不同组织的性能和比较不同单位的效率是那些讨论的重大问题在今天的经济。在各种组织中,银行系统在伊朗的经济起着非常重要的作用;因此,鉴于银行的重要作用在我国的发展,得益于世行专家的意见和书桌研究,28个重要因素影响银行绩效的选择和划分为4个区域。然后,层次分析被用来从成对比较获得优先考虑这些因素和权重排名使用DEAHP集成方法和结果。这些结果可用于经营决策Mellat银行和其他银行允许管理员分配稀缺的资源这些因素基于优先级。一个也可以优先考虑这些因素和其他内部和外部影响因素的性能(效率)通过使用其他非参数方法,并将它们与这项研究的结果比较并选择最好的选择,适应我国的经济条件时选择。

相互竞争的利益

作者宣称没有利益冲突。

引用

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