文摘
本研究试图评估正在进行的形式行使的位置在印度有关数字支付。主要评价作为一个成功的故事,本研究检视几个仪器因素在印度的电子支付系统。进一步延伸到识别人口属性和建设性的变量的影响,如服务质量、可靠性、满意度、和安全电子支付系统,NCR,印度。谷歌采用问卷形式收集数据通过在线模式。研究者收集了从165年受访者主要数据。立意抽样方法锻炼,连同足协技术和参数测试通过使用SPSS(25)版本,可靠性问题,模型有效性问题,健身通过SPSS-AMOS版本(24)。的重要特点和分析提出了进一步研究的结果导致一个精确的描述,然后,在此基础上,得出结论。
1。介绍
电子付款,很简单,是一种执行事务没有任何物理交换金钱。然而,说交易是通过互联网强制执行或应用程序需要就业。数字化的主要分支,包括当地人的过渡的物理交换钱数字交易。当事人在该场景中包括付款人与收款人。个人发送钱是付款人,而收件人或资金转移的人收款人。这种当代形式的交换钱,要求互联网对双方和消除硬通货妥协的,也被称为电子支付。因此,快速和高度进行交易的方便的方法1]。
这现代的货币兑换方法由几个模式在互联网的应用。借记卡、信用卡、网上银行、统一支付接口(UPI),数字钱包,等等。相比之下,典型的形式进行交易,那就是,通过货币所指出的那样,互联网的就业(因此,这个词“数字”)分隔的数字付款的早期形式支付,特别是易货系统。易货系统没有一个合理的妥协格式与之前行使形式的支付。硬币和货币所指出的,后来,修改问题,现在取代,或汹涌的总的来说,电子支付。改进的逻辑原因之一是周期性的系统中发现的问题,包括现金弄虚作假,伪造支票反弹,并签名。然而,过渡到数字支付也是不可靠的。它提出了一些质疑欺诈行为发生时由于泄露隐私在互联网上进行交易数字。
也是值得一提的强化互联网使用目前因广泛的可用性,也适应网络罪犯。这十年正在广泛使用的智能手机(同样,区分从普通手机有各种各样的互联网应用)和巨大的许多产品和服务通过电子商务应用程序,而当地人极大地享受他们快乐的网上支付数字(2]。实质性改进移动和宽带行业的不断发生,导致快速连续的尖端技术,和网络速度,认为不可思议的前一段时间,也有助于在更大的使用互联网和迁移的原住民currency-based交换数字支付钱。这场运动从纸到数字,然而,并不是那么顺利3]。信任的元素严重缺乏最初的人只有依靠现金交付方法,他们习惯了。缺乏适当的对各种形式的数字支付很大程度上阻碍了人们从使用它们4]。
此外,各种神话是对电子支付方式的使用。许多人认为对银行扣除数字高交易费用执行事务,无论是借记卡、信用卡或网上银行。有些人甚至批评的方式支付超支的可能性,提供便利的极端缓解购买产品和服务。这些神话在很大程度上仍然存在在印度民众呼吁需要足够的素养在数字支付系统(5]。它更加突出当被认为是印度正在经历一场巨大的数字革命。适当的数字化将高度奖励支付机制定一个完全无现金未来经济的可能性。
它也必须承认需要合法的印度电子支付系统的发展。意料当中最重要的因素,定义了在未来行业的样子(6]。与印度转向数字意味着,有一个令人愉快的监管环境,新一代的出现付款服务提供者和改善客户体验的基本因素是印度在电子支付系统的总体进展。这并不是说,各种助理员鼓励提高电子支付的方式,允许从(现金转换到完全数字经济(7]。充当桥梁,巩固印度数字支付系统,这些主持人组成连续的进步在智能手机支持网络连接,非银行金融机构加快数字化的手段进行交易,金融技术部门的出现,逐步推动政府通过各种税收优惠(8]。因此,所有这些因素正在帮助一个自信的情况在印度的电子支付系统的发展。
行使各种电子支付系统目前在印度占银行卡(借记卡/信用卡),数字钱包(Paytm, PhonePe等)、国家电子基金转移(NEFT),统一的支付接口(UPI),移动银行,总值实时结算,银行均非结构化补充服务数据(USSD)和Aadhar使支付系统(aep) [9]。
1.1。类型的数字付款
1.1.1。银行信用卡
最常见的类型的付款卡是信用卡和借记卡。他们是最容易发现和常用方法的数字付款。卡的主要功能是电子与持有人的银行账户和作为媒介,使帐户持有人购买商品不使用现金或从ATM机取款。持卡人可以通过一个秘密执行行动表示代码嵌入卡的背面,也被称为CVV数量(信用卡验证值)。规定的数量建立持卡人的身份和最小化欺诈风险(10]。
最具影响力的因素,让银行信用卡广泛行使包括易于付款的便利和更大的安全。Securitywise、银行信用卡很保证,最值得注意的是,在其他形式的在线支付,如数字钱包或在线交易(11]。用户可以保存他或她的信息在特定数字应用使得数字交易。otp的好处(一次性密码)保证,即使在应用,网络或者手机,在最小的风险。最认可的银行信用卡支付系统包括签证,万事达卡,RuPay等等。12]。卡片的实用性进一步延伸到购买库存的通过卡刷或一个简单的利用POS机。
1.1.2。信用卡
在当今时代,信用卡被广泛使用的客户提供他们的设备交易没有代理商会他们的账户余额。这种数字银行卡片,让客户对信贷数量进行购买,这是借给客户的银行,基于各种因素,因此,它需要一个月后付清(45天13]。这个变量借给客户通常被称为信贷资金的信用额度。如果客户购买从卡,按他的信用额度和未能偿还金额,银行就开始收钱无偿信贷金额,利息和滞纳金。然而,银行也回报忠实客户通过增加信用额度时定期支付信用证金额。那些拥有良好的信用记录也轻松获益更大的贷款从银行。
1.1.3。借记卡
信用卡的继承人,目前,大多数发现银行信用卡在民众中,借记卡,享受简单的力学。而不是花费银行提供的信用额度,客户可以支付多少钱在一个数字按账户的数量购买。,否则,一个非常方便的方法,利用保存的金额在银行,类似于支票或现金。出于同样的原因,这些银行卡片也表示“支票卡”或“银行卡。”一个差异化优势的借记卡/信用卡取现限额就越大。客户只能提取现金的一个特定的限制,提供的银行,从自动取款机使用信用卡。然而,借记卡允许客户画一个更大量的(从₹25000₹1,00000)或者更多,这取决于他们在他们的银行储蓄账户(14]。
1.1.4。网上银行
而借记卡和信用卡是方便和更经常地使用,他们的最重要的限制包括大量开支,或相当精确,供企业使用。网上银行,在这种情况下,最有用的,允许用户通过web浏览器在线交易,银行的官方网站,登录ID和密码的帮助。网上银行也表示,虚拟银行,或者更最近,电子银行(电子银行),这种形式的数字付款保证一个稳定的网络连接,以确保执行事务的过程不中断。而通过借记卡和信用卡交易更快,网上银行有一个更复杂的方法,更出于安全原因,因此,它需要一个良好的网络连接。必要的细节,如帐号的人或实体的数量需要发送,连同IFSC(印度金融系统代码)。为常规事务,客户可以添加受益人来简化添加帐号和IFSC日常的过程15]。采购通过电子商务网站和选择网上银行,门户自动重定向到首选银行的网站,和银行不需要上面提到的细节。目前,几乎每个银行都有网上银行服务,所有虚拟银行的支付网关提供的选项的选择。正如前面指定的,NEFT、银行均和小鬼是最常见的运动方式通过网上银行办理(16]。
1.1.5。手机银行
虽然引入了二十年前,移动银行的应用仍然是稀缺的,特别是当与银行信用卡和网上银行。然而,其效用也同样巨大。也表示手机银行,或短信银行,这是一种包含几乎所有的网上银行特性的数字支付服务(例如发行一个新的支票簿或请求一个新的借记卡/信用卡,不仅仅支付钱)和通过官方银行行使软件需要安装的应用程序通过智能手机或平板电脑的应用程序商店(17]。几乎每个银行都有自己的应用程序,后期,已经使用超过网络银行,提供类似的功能但显著缓解可访问性。许多人认为数字支付服务的这个分支银行的未来,考虑到很多特性,它提供了一个干净的用户界面(18]。智能手机使用手机银行的必要性进一步支持数字化。
1.1.6。电子钱包
类似于物理的钱包,电子钱包是一个虚拟的人们把他们的钱。这样的钱包是很相同的应用现代借记卡和信用卡。然而,他们在进行在线和库存的有利交易只有利用,节省大量的时间和不便。也表示一个电子钱包或手机钱包,这个数字支付服务需要与个人的银行帐户进行交易。一些服务提供商(Paytm, PhonePe MobiKwik,等等)允许客户行使服务通过添加量电子钱包的借记卡或信用卡,因此不需要连接他们的银行账户。这些钱包包含两个至关重要的部分:软件、提要个人资料,确保其安全和加密(19]。第二部分、信息数据呈现的是一个数据库用户,包括他们的姓名、送货地址、首选的支付方式,支付金额为,借记卡/信用卡信息[20.]。
2。回顾文献
在他们的文章中,贾古玛和文森特Sahayaraj [21)理解的因素做一个客户一个快乐的客户。论文表明,顾客更喜欢网上银行,ATM等,但有些警觉性和一致性等因素影响他们的满意程度。客户满意度增加对当前银行服务与价值如果银行提供更加一致的服务承诺。印度国家银行已经成功实现实质性的现代化设备等因素,基础设施、设备的质量和使用。他们一直繁荣的实现与客户的友好关系。大多数的受访者觉得条印度国家银行的员工非常强烈,以满足他们的客户。
电子钱包(电子钱包)是一种最新的数字支付服务,为用户提供了舒适的光滑和简化交易通过允许他们商店数量或者链接他们的银行账户或保存信用卡信息更快和更容易检出或仓库内的支付。与电子钱包相关的好处,主要是节约时间和不便,使民众之间的付款方式优惠(22]。M-wallet,否则称为移动钱包,是杰出的各种优势其他支付方式。最有前途的好处包括定制和即时通讯。然而,电子钱包后获得了一个更重要的作用,特别是在骑工业和食品交付和账单支付。因此,他们比M-wallet使用和其他形式的电子支付系统23]。电子钱包不仅仅是有利于买家的特点也为商人,他们已经开始锻炼的付款方式方便方便,有效的现金管理,最终导致劳动力成本的减少。实体店为例,见证了一个陡峭的电子钱包的锻炼,增加迅速,客户可以支付通过扫描二维码,适应无纸化光滑,无现金经验(24]。近场通讯,或称为NFC-supported设备,放置于支付终端实体店交易方便。从今以后,根据上面提到的文献,可以猜测,电子钱包的有用性在其他电子支付方式,主要是为他们的高灵活性和适应性和非常用户友好的过程通过智能手机或平板电脑进行交易。
辛格Abhijit m . Tadse & Harmeet Nannade [25]试图分析手机的用户使用Paytm并找出Paytm用户所面临的各种问题。研究年龄分类的基础上,使用的目的,使用频次,平均每月支出Paytm受访者。研究进一步阐述,Paytm很方便由于广泛的合作伙伴网络。本文认为,提高交易效率,需要在支付网关70%人们面对问题。为了满足最大客户的要求,服务需要即兴创作的受访者只有5%的人得到了帮助每次他们遇到的一个问题。
Revathy和巴拉强调农村群众的重要作用的应有的发展经济,只要他们获得总人口的三分之二。这项研究强调了IT和通信部门的激增是如何将卓有成效的国家,对于共有50%的互联网用户在印度到2020年底。研究者进一步需要数字钱包的应用,强调农村人口和需求传播应有的意识之间关于使用电子钱包的使用情况和效益。这项研究进一步指定适当的印度政府主动传播意识在农村群众对电子钱包的有用性,彻底覆盖在数字化运动。的及时实现先进的和即将到来的技术一直在不断低在印度而不是其他国家。虽然情况已经非常不同的在这种情况下,中国与其他国家正肩并肩数字化经济,明确行使电子钱包。提供三分之二的印度人口构成了人们居住在农村地区,及时行使的数字支付服务将确保这个国家成为一个无现金经济在短短几年来。城市人口已经熟知的电子支付系统的有效性,因此锻炼它。通过转换,向无现金农村公共系统的业务将完成的使命的印度政府数字化经济。在这方面最好的一步是印度的国家支付公司,适应电子钱包功能的手机,有或没有互联网的可用性(26]。
研究者强调数量的快速增长的智能手机,或否则,互联网用户增加了总用户锻炼数字支付服务,谁找到了替代现金方便和更有吸引力。本研究进一步强调数字支付服务的领域日益激烈的竞争和意愿支配大量的印度市场,指定那些进入香港的阶段期间禁止流通的前景建立在正确的时间。此外,研究推测印度成为一个无现金经济与适当的数字化管理将人们的行为从传统到现代的电子支付系统。研究采用方差分析来证明消费者知觉没有显著差异对其人口因素。
Routray等人试图识别数字支付服务的重要预测因子在中东国家,阿曼。研究者管理相同的实证研究和开发了一个混合模型通过SEM-neural网络模型。感知的研究的结果表现出信任、感知有用性和感知安全产生显著影响用户的意图运动电子支付服务,特别是M-wallets。相比之下,感知易用性没有结构性影响用户的意图M-wallets锻炼。此外,这项研究建议服务提供者最大化社会媒体平台产生应有的意识在人们的时间增加用户花锻炼手机支付服务(27]。
泰米尔Selvi和巴拉(28)努力识别人口档案的受访者是否有任何实质性影响行为意图的移动用户对移动银行服务锻炼。从今以后,研究人员进行了一项探索性研究为同一城市钦奈和海得拉巴。通过设计结构化问卷和分配他们在公共和私人银行的客户,研究人员获得关于他们的观点的主要数据移动银行的就业。研究结果,展示了业绩预期,预期寿命,享乐动机,信任和忠诚是显著有效的行为意向的客户对移动银行服务锻炼。
3所示。研究的差距
文献综述展示了大多数的研究是如何进行区分客户的意见向银行支付系统。然而,实证研究进行单独检查客户的感知对电子支付系统。然而,本研究考虑相关的因素,如可靠性、服务质量、满意度、用户使用方便、安全,值得信赖和他们如何影响客户。
4所示。这项研究的目标
这项研究有以下目的:(1)检查客户意见精良的电子支付系统服务质量的角度来看,可靠性、满意度、值得信赖的、用户友好的,和安全(2)分析客户的感知(人口)的基础上对电子支付系统和它的重要性在银行业
5。研究的假设
研究制定以下假设:H01:数字支付系统的平均评分与性别并无不同H02:数字支付系统的平均评分并不随着年龄的不同H03:数字支付系统的平均评分与教育资格并无不同H04:数字支付系统的平均评分不与职业地位不同H05:数字支付系统的平均评分并不与收入水平不同
6。研究方法
这个研究是基于descriptive-cum-cross部分。主要数据是用来获得一个精确的结果。谷歌的调查问卷设计和共享在线获取用户的响应在德里NCR。调查问卷分为两个部分:第一部分与被申请人背景,第二部分基于特定语句相关的数字支付系统。所有主要语句是进一步分为6组。这些集(可靠性、满意度、容易满足服务质量、用户友好的、值得信赖,和安全性)建立了一个与电子支付系统的关系。除此之外,检查结构的可信度进行了分析使用量表的阿尔法,这意味着,与另一个相关联的物品在问卷(29日]。获得的在线数据收集从2月到2021年4月。共有167个回复是通过判断或立意抽样技术,其中165受访者选择,这165反应进一步的数据分析。为了更好的结果,确定变量显然是解释他们的相关结构。CFA技术研究中同时借助阿莫斯(24版)软件。研究者采用相关统计工具和方法通过SPSS(25)版软件实现研究的主要目标。
7所示。结果和讨论
本研究的基本目的是收集原始数据通过使用封闭式问卷调查,这是与谷歌的帮助形式。足够数量的参与者表现出兴趣在这个在线调查。在这项研究中,所使用的立意抽样方法。英语的问卷设计和多元化传播。它由29个问题分为两个部分。一部分与应答者的人口统计学特征,和其他部分分为六个因素:即,可靠性、服务质量、满意度、用户友好,可靠和安全。累加的方法评定量表应用于评估参与者的数据。是表现在五点量表的基础上,从“强烈不同意(1)强烈同意(5)”。总共有167份回复收到,但在这项研究中,165年反应解决,便于数据分析。SPSS(25)版和SPSS amos软件被用来定量调查收集到的数据。这部分包括研究的结果和发现。
7.1。背景信息的受访者
受访者的细节充满了问卷中提供这部分。表1证明了反应的问题连接到一些人口统计学变量研究的首选。统计数据展示了从主数据积累。
表1代表了参与者的人口统计信息根据他们的性别,年龄,教育资格,职业地位,和每月的收入。它表明,大多数样本受访者(70.3%)是男性(M),而29.7%是女性(F)。上述数据也表明,大多数的受访者(43%)属于组21 - 30岁,32.1%是31到40年,13.3%是年龄超过40年,最后的年龄段内下跌11.5%到20年。
教育资格表示,18.8%的受访者属于本科(U.G), 22.4%代表毕业(G), 26.7%属于postgraduation(供货商),13.9%代表博士(Dr), 18.2%代表专业学位(PDH)。职业地位表示,22.4%的被调查者属于政府雇员,代表私人雇员29.7%,19.4%属于业务或self-employees, 28.5%的学生代表。
受访者说明23%受访者的月收入属于收入Rs。≤10000, 19.4%受访者属于收入Rs。10000 - 25000年,41.8%的受访者属于收入。25000 - 50000年,15.8%的受访者属于收入Rs。< 50000。
7.2。潜伏构造的可靠性
根据(30.),”克伦巴赫α是内部项目之间通信的标准衡量规模,促进其广泛使用李克特Scale-based问题在调查中使用。可靠性测试的根本目的是为了检查秤的测量和物品的属性获得整体指数量表的内部一致性”。
这个测试的结果是总结表中2上面提供的链接。表代表了潜在的结构可靠性分析的研究中使用。一致性解释的“内部高可靠性”作为价值量表的阿尔法范围在0.70和0.90之间。正因为如此,它超过阈值限制为0.70 (31日]。表2系数α的可靠性结果补充表示,每一个潜在的构造都是超过0.8,显示变量之间存在强烈的内部一致性研究尺度选择。
巴特利特的测试是用来解决要求减少许多语句放入小数量的因素。KMO描述语句的比例的受访者数量。如果KMO值大于0.6,它是公认的研究。本研究显示0.813,(接受度高32]。另一方面,如果Bartlett测试α值小于5%,这表明抽样是足够的。KMO和Bartlett的测试的结果提供了表3。
7.3。对数字感知客户的支付系统
分析所有清单变量是否清楚地解释各自潜伏构造,CFA技术应用研究人员通过阿莫斯(v-24)软件在目前的研究。赋予这个研究,仔细检查客户的感知对数字支付系统,领先的潜伏构造,“感知数字支付系统(pdp)”已被分为五个subconstructs。另外,每个检查各种语句选择的分析师收集反应的贡献者。这是显示在图1。
上述CFA(图测量模型1)描绘了“对数字感知客户支付系统”,潜变量,六subconstructs一致:“可靠性、服务质量、满意度、用户友好的、值得信赖,和安全。“可靠性、第一subconstruct符合三条语句(DPS1、DPS2 DPS3)表达的矩形称为观测变量。第二个subconstruct,服务质量是符合两项隐含DPS4和DPS6。满意,第三subconstructs,符合两项表示DPS7和DPS8。用户友好的,第四subconstruct,通过三条语句隐含DPS10, DPS11, DPS12。值得信赖,第五subconstruct,分析通过两项隐含DPS14和DPS16。过去六subconstructs,安全检查三项指示为DPS19、DPS20, DPS21。15语句选择21,暗示六项删除。原因是它会创建一个模型适应性问题。
表4描述了“卡方(χ2)”值,即。,0.067,大于5%的限制,和“CMIN / DF”值,即。,1.238,小于3的规定限制。这些值表示,存款示例输入为模型拟合。善良的四个指标,即。,- = 0.927,AGFI = 0.897, CFI = 0.952, = 0.941 TLI,超过他们的推荐标准。这表明收集到的样本数据集模型适用于健康。这些值超过他们适当的限制,模型是修身的描述。这两个“badness-of-fit”指数用RMSEA = 0.038和SRMR = 0.062根据批准的限制;它代表收集到的样本输入符合正确的模型。因此,它支持上述测量是一种修身模式。
“e”一词表示误差项代表有多少变化的部分原因不明。箭头所代表的标准化回归系数导致相应的项目,尽管在每个反应项设计值的平方多个相关性(R2)的清单/测量变量。表4和5为分析部分的模型,分析结构早些时候(v-24)。
在楼上的检查表明,所有的测量变量明显符合结构,因为他们的连接值低于5%α批准限制。此外,标准化回归体重(β)是0.40以上,确认每一项讨论了早些时候的“聚合效度”,CFA的度量模型,并说明了每个清单与各自的潜伏构造变量高度相关(33]。
表6显示客户对电子支付系统的反应。画出五点累加量表,从“强烈不同意(1)强烈同意(5)”。每个语句百分比计算按客户提供的响应。这个表提供了那些语句更积极的反馈收到应答者,反之亦然。语句DPS1、DPS2 DPS3、DPS4 DPS6, DPS7, DPS8, DPS10, DPS11, DPS12, DPS14, DPS16, DPS18, DPS19, DPS21显示受访者更有利的电子支付系统。,另一方面,DPS5 DPS9 DPS13, DPS15 DPS17, DPS20表明被调查者,至少对电子支付系统有利。
与独立样本的结果一致t以及(表7),H01接受。以来获得的价值不重要概率值(价值)超过0.001。这个结果表示,性别并不明显不同于电子支付系统。在一些变量,如DPS7, DPS9 DPS12, DPS17, DPS18, DPS20,值小于0.005,这意味着性别显著不同于电子支付系统。
与方差分析结果(表一致8),H02接受。以来获得的价值不重要概率值(价值)超过0.001。这一结果表达,年龄并不明显不同于电子支付系统。一些变量,如DPS6 DPS9, DPS11 DPS14,值小于0.005,这意味着年龄组明显不同于电子支付系统。
与方差分析结果(表一致9),H03接受。以来获得的价值不重要概率值(价值)超过0.001。这一结果表示,教育资格并不明显不同于电子支付系统。在某些变量如DPS9、DPS14 DPS18,值小于0.005,这意味着教育资格明显不同于电子支付系统。
与方差分析结果(表一致10),H04接受。以来获得的价值不重要概率值(价值)超过0.001。这一结果表示,职业地位不明显不同的电子支付系统。在一些变量,如DPS3, DPS9 DPS14, DPS15, DPS18, DPS20,值小于0.005,这意味着职业地位显著不同的电子支付系统。
与方差分析结果(表一致11),H05接受。以来获得的价值不重要概率值(价值)超过0.001。这个结果表示,月收入并不显著不同的电子支付系统。在一些变量,如DPS6, DPS7 DPS9, DPS14, DPS15, DPS18,值小于0.005,这意味着每月收入明显不同于电子支付系统。
8。局限性和未来的研究
本节指出一些限制的研究应纳入深谋远虑。首先,本研究的样本大小是相对温和的概括印度庞大的人口,和在这项研究中,参与者的年龄群响应率%或多或少的相似。因此,未来的研究可能需要一个更大的样本量,关注青年年龄低于30年作为他们的客户的看法关于数字支付可能有所不同。同时,研究参与者与城市相关联类的人口有更多的连接技术。未来的研究可能包括农村阶级研究印度的农村阶级构成一个更大的部分的印度人。如果研究者无法达到通过由于技术壁垒,然后成功的数字系统变成了一个大问号。此外,立意抽样被用来确定受访者在这项研究。所以,在未来的研究中,如果概率抽样技术可以用来收集数据,然后是概括性的结果就会改善。
9。在印度未来的数字付款
研究分析表明,印度经济将大量的时间成为无现金的,即自信地,当地人依靠锻炼数字支付系统和使用电子支付手段。需要更大的意识,确保全国各地人民认识到通过各种途径开展数字交易的好处。当务之急是解决缺乏适当的数字素养促进印度经济数字化正确。尽管目前超市夜未眠和相关优惠,提供一个稳定的、专用的,和真正的安全支付网络需要充分提高数字交易,这将使绝对透明交易,最终导致黑钱的识别和消灭。
10。建议
(1)交易成本起着关键作用的同时鼓励和令人沮丧的数字支付方法的采用。(2)与教育有关的项目是最好的方式向客户提供知识如何它是有益的,低成本和用户友好。(3)安全可靠是互补的。如果用户放心关于在线平台,最终创建商誉或对服务提供商的信任。11。结论
这项研究彻底努力朝着理解的观点一般人民对在线支付手段。因此,发现一个更重要的影响是由适当的人口因素采用不同的数字支付服务,包括年龄,性别,教育资格,职业地位和收入水平。在另一方面,因素,如可靠性、满意度、服务质量、用户友好的,值得信赖和安全也有积极的影响对客户采用。研究分析,用户对数字支付提供了积极回应。除此之外,该研究的结果强调了各种锻炼的好处数字支付,或否则,需要增加网络支付的需求。数字的交易不仅仅是互利互让的钱还包含额外的好处。这些帐单包括及时提醒,充电,各种超市夜未眠和奖励计划,和链接自动转帐的银行账户结构,导致更大的便利和有效性。同样明显的是,在线交易的手段或数字支付服务将成为必要。从今以后,必须对大多数的民众来说,主要属于农村,使需要从传统的消费方式过渡到现代的方法,依靠互联网的应用程序。确定交易的在线模式是相当安全,节省时间,也提供让一个易于访问记录进行的所有交易。 The continual advancements in the IT and Communications sector have also enhanced the reachability of mobile networks, along with greater availability of electricity and Internet, leading to the increased use of digital services. It can, therefore, be unquestionably stated that the ultimate transaction system would be cashless. There are more significant benefits to be reaped from exercising digital means of payments. Whether it is E-wallets or mobile banking, the modern-day method of transacting allows people to carry out business anywhere, anytime, at their fingertips, with absolute ease of operations. The coming years will bring forward a substantial increase in the use of digital transactions, all ultimately leading to the fulfilment of India’s mission of becoming a digitized economy. As more and more advancements are made, specifically in the digital sphere, our habits have continuously evolved. It is high time for the natives to move forward from sticking to the cash-based commerce format and switch to the digitized payment structure. Its several advantages include a substantial reduction in the cost of currency management and detecting various kinds of fraudulent activities, strengthening the economic position. Besides, the government’s continuous efforts in creating adequate awareness, building necessary trust, and providing a concrete cybersecurity framework and infrastructure are likely to fasten the people’s receptiveness towards digital payment systems, which is currently, by and large, facilitated by the constant growth in the number of smartphone users and Internet penetration, in both urban as well as rural areas.
数据可用性
使用的数据来支持本研究的发现可以从相应的作者。
的利益冲突
作者宣称没有利益冲突。