文摘
本文提出并验证消费者的意图模型的背景下中央银行数字货币付款。修改技术接受理论(TAM),理性行动理论(交易),和扩展价框架(EVF)通过建设视为隐私,安全,感知系统质量和感知的好处。收集到的数据从325年的问卷调查对消费者的态度中央银行的数字货币被用来应用结构方程模型来评估预测模型。实证结果表明,感知隐私,安全,质量和感知系统感知信任,是重要的预测因素,认为信任是一个重要的预测感知利益和意图。认为隐私,安全,和感知系统质量关键因素影响消费者的意图。
1。介绍
在现代历史上,政府发挥了特殊作用的分配和监管的钱。付款方法不断发展,现金已逐渐被边缘化,已经进入了“无现金”时代。根据瑞典中央银行于2019年发布的报告,由瑞典公共现金支付的数量只占GDP的1%,只有13%的瑞典公民最近使用现金支付。在挪威,英国,加拿大,美国,和其他国家,现金支付占GDP的不到10%。无现金时代的到来奠定了基础的中央银行发行电子货币。由国际贸易和从民族主义转向全球化,全球货币的概念在过去几十年已经受到了相当大的关注(1]。这是加上COVID-19所带来的全球金融危机,国际货币基金组织(IMF)已经定义为一个“伟大的封锁。“世界主要国家的经济严重影响了大流行。我们发现,国家和地区的经济相对较好的数码遭受流感大流行期间对其经济的影响相对较小,恢复快。在社会消费和消费行为的关键因素,特别是在持续COVID-19大流行。数字化已成为消费者行为的主要因素,导致新的生活方式2]。这也反映了数字经济的必要性研究在大流行的背景下。
中国等国家抗击艾滋病的,已经取得了令人瞩目的成就保持经济平稳较快增长,同时积极应对流感大流行。这也与中国的经济战略和政策有关。这样一个重要的倡议是发布的数字元(任分钟Bi /中国元由中国央行()3]。中央银行负责维护货币和金融稳定和提高支付的安全性和效率。央行的核心公共政策工具来实现这些目标是提供银行、企业和公众的安全形式的钱(4]。数字货币是一个无现金的货币交易模式,中国也越来越无现金的基础上操作。2020年,在中国无现金交易达到49万亿美元,占4/5的付款交易(3]。因此,无纸化电子货币的应用已经成为一种趋势。
国际货币基金组织(IMF)定义了一个中央银行数字货币(CBDC)作为“一个广泛使用的数字形式的法定货币5]。中央银行数字货币是中央银行的责任,形成基础货币供给的一部分。“零售支付CBDC的主要优势是为用户提供高流动性、低风险,容易使用,和环球付款。另一方面,使用它来批发的优势解决是提供更快,更安全,更便宜的跨境支付方式(6]。此外,非政府虚拟货币不是重点。Cryptocurrencies像比特币和Ethereum渗透主流金融市场已经被严重夸大,甚至最近引起了一些争议。针对这些变化,世界各地的中央银行已经逐渐开始考虑引入“官方”数字货币,通常称为CBDCs [7]。欧洲银行业管理局定义了虚拟货币的数字表示的值不是由中央银行发行或权威,不是与法定货币,而是被公众接受的付款,也可以转让,存储,或电子交易。
自2017年以来,国际清算银行(BIS)进行的年度调查的意愿CBDCs主要发达国家和发展中国家的问题。在最新的调查报告中,80%的受访国家表示,他们一直致力于CBDCs出于各种原因,和越来越多的国家已经从概念化实验。其中,瑞典,英国,加拿大,中国,和其他国家在世界的前沿研究CBDC,和一小部分国家CBDC开展试点工作。
在日本,许多中央银行,包括日本央行已开始研究CBDC [8),日本银行曾计划在2021年春天开始数字货币的实证实验。这个想法是分为三个阶段。其中,第一阶段的主要工作是建立基本功能。第二阶段是在更复杂的条件下功能测试。第三个阶段是发现问题在实际操作中,化妆漏洞,不断改善。在日本的研究报告中提出的数字货币是一个普通的电子货币,可以由个人和企业广泛使用。由中央银行发行和推广给消费者通过私人银行,这是一种间接发行模式。
在南非,南非2018年6月,中央银行发布了一份试验报告Khokha数字货币支付项目基于分布式分类技术。
在欧盟,欧洲中央银行主席说,他想让欧元数字5年内成为现实。这个表述相当于欧洲中央银行的政策声明,“当欧元推出的数字已经在直线上。这很有趣,因为多年来,欧洲一直犹豫是否要使用,促进电子支付和数字货币更为谨慎。
在韩国,实质性筹备数字货币在2020年初正式开始。Lee ju - yeol韩国央行(博克)总统在他2021年的新年讲话表示,央行将建立一个测试系统,数字货币按计划在虚拟环境中并进行相关测试。朝鲜准备发射的数字货币全面展开,与所有的测试将在2021年底完成。
在中国,中国人民银行一直在CBDC的前沿研究,也是第一个中央银行宣布其有意发射CBDC [5]。2014年,中国人民银行设立了一个特别研究小组进行深入讨论和研究e-CNY发行和经营框架以及相关技术和法律问题。数字货币研究所的中国人民银行在2016年初开始申请专利数字货币和命名的研发和试验项目数字元DC / EP 2018年。截至2021年3月,数字元公开测试了几个地方,其中包括深圳和苏州。2021年12月,中国本土“Sinomic”数字货币钱包通过相关测试。产品可以通过指纹识别解锁,支持数字货币支付,余额查询、交易信息显示,装载医疗代码,和其他功能。现在,中国人民银行进行了数字元试点项目在深圳,苏州,Xiongan,成都、上海、海南、长沙、西安、青岛、大连、北京和2022年冬季奥运会(9]。到2021年底,数字试点方案已经超过800万元,总共有2.61亿个人钱包打开,交易金额875.6亿元(10]。这也是一个迹象表明人民币数字日益渗透到人们生活的方方面面。它可以用来支付食品、出租车,或者电影票在线,以及超过200线下消费场景,包括餐饮、外卖、和新鲜食品零售。中国数字元已基本实现全覆盖的数字元在人们的日常生活。数字元已经结合高频消费场景和可以服务于实体经济,人们的生活在更大的范围内,从而推动数字元的包容性和可用性的提高。然而,确认的应用范围仍然有限,飞行员还在早期阶段,这就需要各种实体的支持促进CBDC的研究。
研究中央银行数字货币从研究传统的移动支付是分不开的,因为移动支付的应用已经比较流行,方便。移动支付是一个规范的数字交易无现金的形式,畅行无阻的,和物理信贷card-free支付通过移动设备。移动支付可以使用移动钱包,信用卡支付,消费者可以安全地储存银行与借记卡或一个或多个相关细节信用卡。移动支付服务的主要原因是公民获得数字授权和减少中间商,从而使社会无现金、无纸化和不知名的11]。移动支付在服务中扮演着关键角色的21世纪。人们可以很容易地将钱通过敲击手机无论地理距离和时间(12]。合法的数字货币采用双离线技术、可实现离线支付的两倍。与当前的移动支付系统相比,Xinde具有较强的现实意义(13]。
数字货币支付技术和移动支付技术成分相似,可能使用近场通信(NFC)付款,付款快速反应(QR)代码,基于短信的付款。第一和第二(NFC和QR)接近系统,第三(SMS)代表一个远程系统(14]。NFC是一个新兴的短距离无线通信技术(15)符合提供安全的需要,短程,隐式通信功能的智能手机。NFC和QR支付都是由人在商店或终端兼容,只需使用一个移动设备接近终端。二维码是一个存储系统使用点阵或DensoWave开发的二维条形码,可以打印或显示在屏幕上,由一个特殊的扫描。数字元人民币支付系统在这项研究中还包括上述技术的应用。
当消费者选择支付方式,如现金、支票、信用卡、借记卡,或者移动支付,他们经常下意识地经历一个评估过程(16]。当消费者有多个付款选项和能力支付系统的各种后端技术,每一种都有不同的安全、隐私、风险,以及其他问题,就调查的关键的因素,影响消费者采用数字货币支付系统。
本研究的目的是评估感知对消费者信任的影响是否愿意采用CBDC移动支付系统。调查数字货币和移动支付的文献综述,金正日et al ., 2009年,使用理性行为理论框架,扩展,价值,和期望,证实了理论的背景下,结合电子商务消费者信任和满意度模型(17]。理论包括隐私、安全和熟悉信任的前提条件和风险感知。下巴et al ., 2020年,进一步验证和补充扩展价框架(EVF)系统来评估目的基于信任和感知三个先行词(即。,privacy, security, and familiarity) and packaged it with an extended valence framework that takes into account the opposing concepts of perceived risk and perceived benefit [16]。此外,本研究高架隐私和安全隐私和安全。2015年,高和Waechter空间站相结合,TCE,技术接受模型(TAM),把感知到的信息质量,系统感知质量和感知服务质量为前提条件的信任(18]。我们统一这三个因素感知系统质量和补充的下巴的模型来进一步提高pre-influencing解释信任和风险的因素。后324名参与者的试点研究,数据收集从受访者的调查和分析。最后,我们提出我们的结果和讨论他们的影响。
2。相关工作
回顾以前的文献发现数以百计的相关出版物采用移动支付的电子货币。然而,大多数以前的研究并没有检查采用数字货币支付系统由中央银行。两个实证研究总结了312年以前的出版物。第一项研究回顾了204从2002年到2022年移动支付的手稿。综述,研究人员主要关注移动支付研究在多个类别。第一类是技术应用程序,比如NFC和QR。另一个在消费者行为理论模型的应用,意图和采用。代表理论模型包括TAM、统一的技术接受和使用理论(UTAUT),创新扩散(DOI)模型,理性行动理论(交易),计划行为理论(图则,EVF。基于第一个实证研究,作者发现,只有26手稿相关数字货币在移动支付,其中大多数是研究政策和影响,只有一些实证研究在数字货币19]。许多学者进行了深入研究消费者行为模式和意图使用,但这些结果不能很好的解释的特殊问题带来的中央银行的数字货币技术本身。首先,消费者不确定带来的风险对货币支付体验央行的数码产品和现有的传统支付经验;第二,先进的和新鲜的技术可以满足特定消费者的情感需求。最后,本研究以中国人民银行的数字货币为对象,中国居民和消费者。中国居民的重要特征“重视感情,”这使得人际关系在我们的社会中一般有特点的人的身份。亲戚和朋友的认可新支付技术将形成一个社会规范从某种意义上说,促进消费者的意图使用它。作者得出结论,TAM、交易和其他理论自2002年以来一直在反复使用的研究人员研究移动支付。不完全适用于央行的研究数字货币支付和建议引入一个经典研究模型或新理论研究CBDC付款。
第二项研究回顾了108数字意味着手稿从2013年到2022年。通过排序,发现大多数手稿的前景,发展,数字货币和其他金融研究的影响。其中,只有少数手稿研究消费者的采用CBDC [20.),这也反映出消费者采用CBDC研究的必要性。
3所示。理论背景
信息技术的不断进步和普及为社会注入了新的活力,但在很多情况下,新技术的引入并没有达到预期的效果。如何推广新技术吸引了许多学者的关注,并提出了不同的解决方案。
从消费者的角度来看,技术接受理论研究信仰和态度如何确定消费者的意图使用新技术。交易、图则和DOI被认为是第一批理论来解释技术采用和接受(21]。Ajzen什拜因拟议中的交易,认为态度和主观规范因素的行为(22]。戴维斯交易理论的基础上,开发了TAM模型来解释,当消费者决定接受和使用技术(23]。Ajzen添加控制因素的知识和感知促进因素,即感知行为控制因素,计划行为理论的基础上形成了计划行为理论(“[24]。2009年,金等人开发的EVF理论基于交易理论,和价值框架主要来自经济学和心理学(17]。在这个模型中,信任被认为是直接影响消费者的意图和间接影响消费者的意图通过其两个中介因素,感知风险和受益。
因此,基于前面的理论,EVF理论被广泛和不断应用于移动支付研究。它集交易、图则,TAM, DOI,价值框架理论。目的是解释意图影响消费者使用新系统。模型显示这种五个核心因素影响消费者感知隐私,安全,感觉熟悉,信任,和好处。
4所示。研究方法和假设
本研究修改了EVF Kmin等人提出的模型,并添加了一个新的感知系统质量的影响因素。这个模型显示在图1,包括感知隐私,安全,熟悉,感知系统质量、感知信任、感知风险、感知到的好处,和意图。本研究测量了接受数字货币通过选择试点城市的消费者CBDC作为调查对象。2022年,北京、上海、深圳、大连等城市选择由央行作为试点城市推出数字货币。
调查设计由三个阶段组成。首先,研究添加的分类消费者使用和未使用的。未使用的消费者注册试验现场,收集问卷数据后观察其使用状态。其次,添加了个人访谈,也分为两类的使用和停用研究哪些因素会影响其使用。最后,专家组纠正的问题根据调查问卷的结果预测测试。测试包括21个城市325份有效问卷。那些用过的比例数字货币和那些没有为31.08%和68.91%,分别。受访者几乎均匀分布在试点城市,保证调查结果的客观性。近83%的受访者在18到40岁之间,65.54%以上拥有学士学位或以上。这是可以理解的,许多新技术消费者年轻的和受过教育的20.]。
4.1。认为隐私
我们定义隐私视为个人控制的能力,如何以及在多大程度上他们的个人信息被传达到移动应用程序(25]。它也定义为防止未经授权的披露个人信息的权利。认为隐私风险是指一个人的潜在危害的担忧他们的个人信息(26]。信息收集的过程中,消费者可以限制的使用信息技术时,他们觉得自己的隐私是违反了27]。然而,已依赖电子信息,隐私激增成为一个重要的因素影响消费者的意图使用数字元人民币付款,甚至一些消费者认为只有现金可以提供隐私(28]。隐私关注越高,较低的消费者的信任,进而可能导致减少消费者的意图使用CBCD [27]。在我们的研究中,我们预期信任减少和感知风险增加视为隐私的担忧增加。因此,我们提出以下假设:假设1:消费者的担忧隐私产生负面影响消费者对移动支付系统的信任。假设2:隐私问题被消费者积极影响消费者感知的风险在移动支付系统。
4.2。认为安全
认为安全是“主观概率,消费者相信他们的个人信息将不会被存储和操纵不当方的方式满足他们自信的预期在传输和存储”(29日]。比现有的实际安全措施更重要的是消费者的知觉意识到安全,主要影响信任和意图(30.]。在这篇文章中,认为安全是指消费者认为技术服务提供者的程度可以采取适当的行动,以确保数字元支付技术的使用是无风险的。隐私和安全事务中并不相互排斥但交互过程,就不会泄漏隐私的安全性(前提下31日]。一些研究人员发现了一个重要的感知的安全与信任之间的正相关关系(32]。在其他的研究中,人们发现安全呈正相关,信任与风险呈负相关(33,34]。因此,我们提出以下假设:假设3:消费者的感知安全具有积极的影响消费者的感知信任在数字元人民币支付系统。假设4:被认为安全的消费者感知风险的负面影响数字元的支付系统。
4.3。熟悉
熟悉被定义为“消费者产品相关经验积累的数量”(16]。在这篇文章中,熟悉指消费者的满意交易通过数字元人民币支付系统。消费者与成功的过程越熟悉,就越希望该机构继续履行其义务,因此,消费者可能会感觉更舒服的整个过程(33,34]。此外,刘表示,发送者和接收者之间的熟悉度越高,越愿意接收方购买基于发送方的建议35]。因此,类似的情况发生在感知信任和熟悉向数字元人民币支付系统的风险。一些先前的研究已经检查了熟悉对消费者行为的影响和意图36]。先前的研究已经发现,熟悉与感知信任[呈正相关37)与感知风险呈负相关(33,34,38]。因此,我们提出以下假设:假设5:消费者的感知熟悉数字元人民币支付系统有积极影响消费者的感知信任在数字元人民币支付系统。假设6:消费者的感知熟悉有负面影响消费者的感知风险的数字元支付系统。
4.4。感知系统质量
这项研究反映了消费者的感知系统质量感知的访问速度、易用性、外观、和兼容性的数字元支付系统。系统质量的概念定义为反映在系统的整体性能和质量来衡量个人看法(39]。与此同时,我们添加了兼容性的概念到原始感知系统质量的内涵。兼容性是指之间的一致性指数人民币付款和消费者的生活方式和购物方式40]。兼容现有的价值观和实践间接影响数字货币的实际应用(19]。Sarkar发现系统质量影响消费者信任的移动支付服务提供商(41]。李指出,系统质量影响消费者的信任在手机银行(42]。他们认为,当消费者发现手机银行系统难以使用,他们可能会觉得服务提供者不把努力和资源为其提供易于使用的系统。因此,我们提出以下假设:假设7:感知系统质量有积极影响消费者感知的信任在数字元支付系统。假设8:感知系统质量有负面影响消费者的感知风险数字元的支付系统。
4.5。感知信任
感知信任可以被定义为”的倾向一方受到另一方的行为基于期望对方会执行一个特定的行为,重要的是他或她,不管监控或控制另一方的能力”;即倾向行为模式采用特定行为(43]。通过增加对货币体系的信任,央行让家庭更容易意识到的重要性CBDC [44]。消费者必须考虑他们的个人基金的风险水平在购买并使用数字元人民币支付系统转移资金。为了防范风险,消费者可以依靠商家的信任。例如,消费者可能认为如果他们有更多的对商家的信任风险较小。事务是通过值得信赖的供应商。更多的消费者相信他们的移动支付平台,他们认为风险较小,他们更愿意采用平台(45]。这些关系在许多研究已经证明了移动支付应用。研究结果表明,信任有积极影响感知利益和便利,和这三个因素共同影响采用意图(18]。此外,研究也表明,有一个重大的负面感知信任和感知风险之间的关系(41]。在EVF [16),假设除了直接影响网络购买意愿,信任也间接影响意图通过两个介质的感知风险和感知效益,并最终确认,认为信任积极影响采用意图和利益。因此,我们提出以下假设:假设9:消费者的信任在数字元人民币支付系统对感知风险有一个负面影响。假设10:消费者的信任在数字元人民币支付系统积极影响的意图。假设11:消费者的信任在数字元人民币支付系统积极影响感知的好处。
4.6。感知风险
感知风险是指消费者的不确定性,一个机构需要适当的措施来确保这项技术是安全的使用数字货币支付环境。Derbaix在他们的研究中发现,由于种种原因,消费者无法判断产品的质量,他们购买和购买后可能的不利影响,导致一种不确定性,即感知风险(46]。感知风险是一个重要组成部分的各种信息系统采用模型(47]。它反映了消费者的感知不确定性和不良后果的支付环境(48),从而减少使用意图。因此,我们提出以下假设:假设12:感知风险有负面影响的意图采取数字元人民币支付系统。
4.7。感知到的好处
消费者做出购买决定减少负效用,积极的效用最大化,整体净效用最大化。在本文中,我们将积极效用消费者获得采用数字元支付系统作为一个感知的好处(49]。消费者可以感知技术的好处在购买和使用产品或服务的经验。之前的研究表明,感知效益提高采用意图(50,51]。因此,我们提出以下假设:假设13:好处积极影响的意图采取数字元人民币支付系统。
4.8。意图
意图是指一个人使用某种技术的可能性,是一个重要的指标来评估技术的应用(52]。本文具体是指消费者使用数字人民币支付系统的可能性。有许多因素影响消费者的意图使用这些系统。基于之前的研究总结,提出隐私的影响,安全,熟悉,系统质量、信任、风险和受益于消费者的意图使用这些系统。捕获的使用意图有助于理解实际使用和继续使用的原因53]。消费者的意图采用移动支付系统被认为是其实际采用这种系统的一个重要预测(16]。因此,我们提出以下假设:假设14:消费者产生积极影响的采用数字元人民币支付系统的意图。
5。分析
首先,结构可靠性的测量是评估通过检查的聚合效度测量项目表1。如表所示2,所有的项目都大于0.676,表明有足够的共享项目之间的差异和他们的结构54]。潜在变量模型的可靠性措施如表所示3。量表的阿尔法值都大于0.70,从0.828到0.919不等。综合可靠性超过0.80,从0.856到0.941不等。同样,所有措施的平均方差提取(AVE)大于0.50,0.639到-0.842之间。
这些措施的可靠性评估通过检查相比,该指数上的负载因素它位于负载的其他因素。从表可以看出3所有的负载指标高于0.6,和每个指标结构的加载是远高于其他结构。
比较每个维度有自己的大街开根,区分效度测试。发现每个维度的相关系数都小于相应的AVE平方根值,显示良好的区分效度。在探索性因素中,第一个因子的方差解释率占不到40%的总方差来衡量。
最大似然法是采用结构方程模型评估。Amos 24.0软件被用来反复调整和评估模型,模型具有更好的拟合程度是获得(图2)。根据每个索引修改适合度,该模型适合更好。模型拟合指数提供了表4。
为了分析潜在变量之间的关系,结构方程模型的路径系数对应表中列出5。根据表5发现,假设1成立,符合预测方向的关系,有统计学意义(CR = 9.241, )。假设2还发现是真实的,符合的关系预测方向和统计学意义(CR = 6.918, )。假设3被发现是正确的,符合的关系预测方向和统计学意义(CR = 7.332, )。假设4被发现是假的。虽然关系与预测的方向是一致的,这不是统计学意义(CR =−1.711, )。假设5还发现是假的。路径与预测不一致的方向,它不是统计学意义(CR =−0.255, )。假设6被发现是正确的,符合预测的路径方向和统计学意义(CR = 4.81, )。假设7是真实的,符合预测的路径方向和统计学意义(CR = 9.241, )。假设8未找到有效的,并不符合预测的路径方向,没有统计学意义(CR = 0.56, )。假设9是假的,符合预测的路径方向,但没有统计学意义(CR =−1.805, )。假设10是真实的,符合预测的路径方向和统计学意义(CR = 4.287, )。假设11是真实的,符合预测的路径方向和统计学意义(CR = 7.501, )。假设12被发现是假的,符合预测的路径方向,但没有统计学意义(CR =−1.493, )。假设13被发现真实,符合预测的路径方向和统计学意义(CR = 4.28, )。假设14是假的,是符合预测的路径方向,不是统计学意义(CR =−0.695, )。参考表6获取详细信息。
6。结论
今天,数字支付减少现金支付的频率。中国等许多国家的中央银行是发行CBDC和在相关领域进行深入研究。在这个动荡的时代,大流行,减少接触和稳定国家主权货币通过数字货币的中央银行可能是未来社会发展的必然趋势。要实现这一目标,有必要对消费者接受数字货币支付。因此,本文的结果可以用于CBDC改善个人的接受。
6.1。理论意义
本研究的主要贡献是调查的影响因素采用CBDC支付系统使用EVF模型。为了更好地实现这一目标,质量感知系统还包括EVF模型来衡量消费者知觉反映在质量系统的整体性能。模型被阿莫斯调试和评估,模型的拟合程度很好。实证结果表明,感知隐私和安全感知系统感知质量是被信任的重要预测因子,并认为信任是一个重要的预测感知利益和意图。
指出感知系统质量的一个重要扩展EVF模型,本文的理论贡献研究数字货币的中央银行。这表明感知隐私,安全,和感知系统质量关键因素影响消费者的意图,这也意味着,这些因素是至关重要的中央银行的数字货币促进突破。感知系统的质量是一个极其重要的因素建立信任。pre-influencing因素的信任,它更关注系统本身带来的舒适和服务的感觉给消费者。好处目的是重大的影响,这可能是因为政府所扮演的角色的推广。的发行人CBDC,政府将增加一些福利,如红包,来提升。与之前的研究一致,认为隐私和安全是感知风险的重要因素。熟悉了负面与感知风险显著相关,这与以前的研究一致。此外,本研究还发现,对采用意图没有显著影响,这与以前的研究一致。原因可能是研究小组已经广泛使用支付宝等第三方支付手段和微信,和消费者已经建立了方便和快速的付款方法。 Overall, the results of the present study indicate the need to improve the quality of the system from a consumer perspective and increase consumer understanding of CBDC.
6.2。实际影响
这项研究的结果指出,许多因素影响CBDC验收。首先,本研究的结果表明,研究人员和涉众需要考虑私人信息的集合。作为付款行为,隐私信息收集的类型需要严格控制。认为隐私,安全,质量和感知系统需要建立消费者信任密切相关。了解消费者的行为意图是一个有效的手段来分析新技术的采用。在实践中,这些研究结果可以为银行提供关键的影响因素,政府和其他机构影响央行的采用数字货币服务。它可以帮助医生更好地管理应用程序的部署和实施过程,关注消费者的注意力集中在态度形成和感知行为控制因素,这将影响他们的意图采取中央银行的数字货币。
的发行人CBDC,政府可以建立良好的信用意识,这将增加消费者的完整性,也有利于推广。此外,政府应该建立相关的终端在商人港口与数字货币的支付和扩大合作的范围CBDC付款。政府应该引入一些解释制定相关的政策,这将有助于人们更好地理解政策。从长远来看,数字货币的发行中央银行将进一步减少纸币的利用率和降低货币流通成本。在整个消费的过程,这样可以减少人体接触的时间也减少COVID-19的发病率。
6.3。局限性和未来的研究
本研究的局限性可能提供进一步研究的机会。首先,由于数据收集的局限性,本研究只是对中国人口。因此,它将有助于从其他国家在未来的研究中,收集数据,以及跨文化的比较。其次,随着数字货币数量的消费者注册由中央银行达到几千万,325个样本的数量可能与总人口的比例不对称,可能导致结果的局限性。未来的研究人员可以扩大研究范围和增加样本的数量。与此同时,随着大流行的变化,消费者的采用CBDC可能会改变。
数据可用性
可以按照客户要求所有的数据都包含在本研究通过与相应的作者。
伦理批准
所有的实验都符合伦理要求。本研究的数据收集通过Wenjuanxing机构,这是中国法律的控制。我们保证本研究不会违反伦理问题。授权号码ID是167437759。所有涉及人类受试者的研究符合伦理规范。
的利益冲突
作者宣称没有利益冲突。
确认
这项研究得到了k . c . Wong在宁波大学麦格纳基金;浙江省教育部门的一般科学研究项目(Y202044135);浙江省社会科学规划成果(22 ndqn222yb);和省浙江大学的基础研究基金(SJWY2022003)。