文摘

研究阐述了利用离散选择试验(DCE)方法和随机效用理论(常规)分析替代汽车保险政策选择行为对司机在Brong-Ahafo Sunyani直辖市,加纳。我们设计一个DCE识别因素(溢价成本、理赔、客户满意度和邻近)影响个体选择与一个特定的保险公司保险给另一个的存在。Probit模型用于评估考虑的参数集的DCE。研究样本100名受访者主要由私人和商业司机。probit模型和估计的大小估计边际效应表明受访者高度重视保险公司及时支付索赔的属性,收取适度溢价,越来越近的距离。然而,客户满意度将导致选择保险公司的负效用。另外,客户满意度的水平可以交易的其他属性。

1。介绍

个人安全是广泛追捧。在食物,衣服和住所的安全感是随后的基本目标。安德森& Brown (1)断言,一个人有点某些满足他的需求(食物、住所、医疗等)的现在和不久的将来如果他有经济保障的保险可以扮演一个角色。保险期间一直提到的组件的非金融行业一直找到了个人生活中特别是在撒哈拉沙漠以南的地区。保险作为一个整体,不仅仅是补偿损失(2),但也有动机去控制他们的显著社会效益(3]。根据澳大利亚保险集团(4),保险是一种减少逆境和重新分配风险以保护即将发生的主要费用由于死亡,疾病,抢劫,或事故。据Onafalujo & Kunle [5),车辆的创建提出的需要保护司机可能从操作一辆巨大的经济损失。公路运输有嵌入式发病率和死亡率风险在大多数国家,因为它是最常见的交换(6]。公路运输是在加纳通勤的主要机制之一。大多数人在这个国家依靠公路运输日常变换,以及原材料和食品商品的交付。能够管理风险带来的道路运输行业,汽车保险是关键,因为它也是改进的手段损害引起的事故和其他灾难。汽车保险是强制寿险保险在交通、财产、个人事故,在加纳和一般责任保险。强制保险,货币威胁从车辆的使用可以很好的照顾。因此,机动车辆保险拥有先进的重要方法合同引起的或与第三方车辆和在内地的使用。第三方汽车保险是世界上大部分国家的强制,这是一个真正的现代启示获得补偿的发展交通事故的受害者。因此,这一政策的工作是许多人的意义(7]。据罗西et al ., (8),对保险的需求是建立在理论经济学和保证预期效用偏好明确问题无限期的相同的程度。决定购买保险不仅取决于产品或服务的现状,但明显还取决于其未来的条件,这就构成了对保险的需求9]。Beenstock et al。10)认为,一个人扩展他们的经济范围的偏好和机会保护自己免受经济损失的事故,火灾,或盗窃。由于保险定价是一个非常重要的组件在保险需求的决心11]。布朗et al。12)指出,一个人的收入和财富,保险的费用,损坏的可能性,和个人的风险厌恶程度影响申请保险。古吉拉特语(13]研究了对保险的需求牢记三个不同的变量,变量鼓励需求由于保险公司的努力,影响家庭储蓄选择变量,变量确定的支付能力的概念类似于没有溢价在加纳保险行业。显示在他们的研究中,对保险的需求变化的积极影响消费者的收入和财富地位。在这项研究中,作者通过深入采访的专家保险业能够识别四个紧迫的影响因素在加纳汽车保险的需求。因素溢价成本、理赔、客户满意度和公司的距离。理论上有许多模型来提高有效的选择。Damaraju et al。14)发现,在实际生活中,客户透露他们的最爱做选择,选择的集合构成了对商品和服务的需求和许多其他感兴趣的现象。日复一日地人面临着很大的困难的选择所需的政策从保险提供者,另一方面保险公司也面临着艰巨的任务的识别的关键因素采用为了吸引这些人与他们合作。在更广泛的背景下,我们试图确定的主要因素,影响个人的选择从一个特定的保险公司的汽车保险政策和使用离散选择试验(DCE)和离散选择模型(DCM)是嵌入在随机效用理论(常规)来评估这些因素的影响。

2。材料和方法

2.1。采样和数据收集过程

该研究使用简单随机抽样技术。目标车辆司机在Sunyani直辖市以来,研究试图检查假设选择保险公司的这些人。100受访者占样本容量选择的研究。整个样本的五十(50),每次面对选择至少16组和协变量完全通用的参数描述的设计特点和选择研究可能就足够了(15]。

2.2。显示和偏好调查

2.2.1。小透露偏好

显示偏好数据补充陈述偏好数据。它与实际生活中个人的选择条件。他们是这样因为个人透露他们的品味和偏好通过世界上每天选择他们。在RP方法实际行为是观察,而不是被申请人在假设的情况下。

2.2.2。优点和缺点

(1)显示偏好数据反映了在现实生活中实际的选择设置。(2)这些数据被限制选择的情况下,选择目前存在或曾经存在的属性。(3)偏好数据只是没有有用的情况下透露,目前不存在。

2.2.3。所述的偏好

偏好数据通过实验收集设置或调查,受访者提出了虚构的选择问题。SP方法技术利用语句的集合了从一组受访者在他们的偏好选择评估他们的效用函数。

2.2.4。优点和缺点

(1)偏好调查数据的好处是,研究者设计了实验,他或她认为是合适的,包括尽可能多的每个属性的变化。(2)对于每个被调查者,属性可以在实验和不同的受访者。(3)偏好数据的限制是显而易见的:人们在现实中说,他们要做的是不一样的他们确实经常;即。,individuals might not have the slightest idea of what they would do if a hypothetical situation was actually real.

广泛,所述选择试验被用于生活中选择设置。个人被要求做出选择,假设保险公司从一个双重选择设置在这个研究。这种方法需要个人代替保险公司的不同特征属性选择的任务。SP方法提高反应的数量,也提供了机会之间的权衡选择,与每一个权衡个人指定他/她最喜欢的。然而选择集的替代品是深思熟虑的最紧迫的影响因素在Sunyani直辖市购买汽车保险政策。

2.3。确定属性和水平

四个汽车保险公司属性和相应的水平确定作者是最重要的。最初的可能属性列表是通过采访获得的个人和一些当地的专家。在设计一个SP调查中,建议属性水平应该真诚和拥有被交易的能力。根据Adamowvic et al。16]属性往往从小学或中学调查或经验获得。然而在焦点小组举行了讨论减少四(即之前可能的属性列表。、溢价成本、理赔、客户满意度和距离)。公司选择的属性表中定义各自的水平1。

2.4。实验设计

实验设计过程的下一阶段艾滋病在模拟离散选择集提供的受访者。实验设计艾滋病组织和运行实验。根据Louviere et al ., (17),它是一种控制属性和水平,使粗糙的分析假设的问题。DCE问卷选择集生产使用公司统计过程。DCE宏嵌入在SPSS统计项目被用于创建理想的正交设计8配置文件组成。这种技术考虑正交性、稳定性、和边缘重叠18]。

8配置文件产生的正交设计在SPSS展示在表2。

为了减少受访者的疲劳,8个人资料放在一起生产28选择集,这是容许区间的DCE工作,和被随机分成两组。在实际调查过程中,28日选择集的个人评估,指出公司他们将想要购买的类型的政策。表3揭示了一组选择了受访者。

2.5。计量经济学的规范

离散选择试验建模是嵌入在随机效用理论(常规)。尽管如此,可以证明是实用 在哪里是隐蔽的,不可见的个人效用吗伙伴选择替代 , 是可测变量的效用,是随机变量,弥补不确定性。可测变量替代是一个函数的替代本身的属性,被申请人的特点。麦克费登(19)提出了一个实用程序可以注销 在公司的选择=[1,公司2] 受访者表示,是一个向量的属性水平,和是一个向量的个人特征。的参数效用是指与保险公司相关的属性和参数告诉我们这个工具不同,个人的特定功能。的变量发生随机和个体特征难以察觉的影响选择。语境假设个体从公司购买汽车保险政策产生的效用。该实用程序获得选择被公司2 / 1是 随机产生的组件可以理论包含三个添加剂成分:个人的组件 ,公司选择组件 ,和真正的随机变量的个体特殊术语消掉了。公司应该选择特定的组件可能是零,除了受访者有一个恒定的倾向是实际上或多或少有可能选择公司1代替2。如果个人选择公司 发生这种情况的可能性 假设一个分布 标准正态分布,例如,上面的概率可以写成累积标准正态分布的建模结果与概率单位: 在哪里 这项工作提供了一个估计方程(6probit模型)的帮助下一个二进制级别的公司1 ttributes作为度量和虚拟变量的回归分析。依赖项(公司选择)分配1如果公司选择1和0。probit模型用于研究集中在常规声明

3所示。模型结果与讨论

从表4,395.14的似然比卡方相应的假定值为0.0000表明,模型一般是统计学意义;也就是说,它适合明显比没有预测的模型。对子类变量溢价成本最低保险费,温和的溢价,溢价和最大、最小溢价被选为子类的引用。同时,与子类变量赔偿和解提示要求付款和延迟付款,延期索赔支付被选为参考。同样为变量客户满意度和接近,良好的客户服务和邻近分别选为参考点。从表中,只有满意的客户服务是统计无关紧要。保险公司与适度溢价水平,提示要求付款,几乎他个人重要变量被保险人认为在选择一个特定的保险公司。个人购买的几率从公司政策与温和的溢价比公司最低保险费(参考点)增加0.40504。然而,个人购买的几率从公司政策与最高溢价比公司最低保险费(参考点)增加0.16194。个人购买的几率与提示从一个公司政策主张支付延误索赔支付的公司相比增加0.52872。 The odds of an individual purchasing a policy from a company with near proximity as compared to a company with far proximity (reference point) increase by 0.23173.

边际效应结果表5表明,保险公司与属性,如温和的溢价水平,最高溢价水平,提示要求付款,和接近附近显著增加的效用变化的可能性购买汽车保险政策,0.159734,0.064463,0.208496,和0.092236,分别比保险公司最低保费,延迟付款,和接近。它可以观察到,即使保险公司最大的溢价水平也显著他们并不影响改变的概率选择替代汽车保险政策。同时,满意的客户服务作为保险公司降低的一个属性的差异选择替代汽车保险政策的可能性比良好的客户服务。

4所示。亚组分析显示性别

的输出表6和7估计模型受性别限制。数据细分根据男性和女性,看看会有什么不同的结果相比,完整的模型。属性但有类似的效果相比,那些在不受限制的估计模型。然而有一个明显的变化是令人满意的客户服务是重要的模型中只局限于男性。系数意味着令人满意的客户服务在男性中会导致负效用的偏好一家保险公司相比,公司具有良好的客户服务。

5。结论

研究寻找评估各种保险公司属性的影响在司机和车主在选择所需的汽车保险政策。研究表明,水平的进一步研究的机会(溢价水平温和和最大),声称支付(提示),和邻近的保险公司(附近)发挥重要作用在司机和车主的选择决策对于购买汽车保险的政策,这是进一步支持的边际效应。产生的一些属性的影响从这项研究结果表明,在选择替代汽车保险政策,受访者考虑集按照重要性提示要求付款,温和的溢价水平,近距离。最重要的属性,影响之间的选择替代保险政策是及时付款。一般来说,顾客满意度会被交易了其他属性(提示要求付款,温和的溢价水平,近距离)。

本研究的结果可以通过承销商和保险行业的决策者提出措施改善他们的服务的重力吸引更多的顾客来实现的一个主要概念的保险风险池。

数据可用性

使用调查问卷收集到的数据。

的利益冲突

作者宣称没有利益冲突。